一向到银行存100万现钞,银行存管等七七八八

日期:2019-10-03编辑作者:财经新闻

如果有客户提着百万现金去银行,通常都是不可能在营业大厅排队办理业务,而是与银行工作人员提前电话沟通好具体时间,直接走绿色通道进入VIP接待室,由银行专属理财经理为您服务。其实很多行业服务都如此,比如说电信运营商也会与银行、铁路、机场等联合推出自己的VIP福利。(备注:提前沟通过程中肯定会简单问及资金来源,比如经营所得还是馈赠等等)

《中华人民共和国反洗钱法》对于大额现金的存取,以及可疑交易的定义越来越细致,银行作为金融机构组成部分,必须严格遵守反洗钱法的相关规定,在人民银行的管理下规范经营。

《中华人民共和国反洗钱法》现行法规设定了“大额”和“可疑交易”的标准:

一、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付;

二、金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

三、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

实际上银行现在对于柜面超过5万元的现金存取业务就要求留取客户身份证,并注明资金使用情况,以备在反洗钱系统进行报备。

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直接到银行存100万元现金,会有人管吗?只要是干净的就放心存入,存款自愿、取款自由。尤其是主动提着100万现金来存的大客户,银行求之不得呢!当然会有专门的理财经理在贵宾室接待你,和你一起沟通存款期限、存款模式、理财服务等。

银行、支付宝、微信转账都要反洗钱

银行客户的账户上有任何资金上的非常规的资金进出,比如你的账户资金一直都很少,但突然收到大笔进账几百万,转出大笔资金,都会在银行后台受到严格监控,以确保资金流转正常,避免出现金融犯罪。

而银行的上级单位也会自动对存进银行的大额资金启动监控程序,一旦发现大额资金会用于不法勾当,银行就会启动相应的程序,让司法机关对储户进行调查。

而且现在支付宝、微信等第三方支付方式也要纳入反洗钱系统了,去年6月份,央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》,通知要求,2019年1月1日起,包括微信支付,支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报:

1、个人单日5万元以上的现金存取或者50万元以上的转账

2、企业200万元以上的转账

但是这对大家的日常生活是没有影响的,毕竟我们账户里并没有这么多钱。

银行监控大额交易其实是很常见的,银行一般只会把大额交易记录下来,而不会去调查你账户其他的交易记录,这样遇到问题才可以顺藤摸瓜把可疑资金的来源查清。

五百万对一般人来说是一笔天文数字,拥有五百万只能是寄希望于中彩票之类的纯概率性事件。那如果要是你拿着五百万的现金去银行办理业务,肯定会比较扎眼的行为。

银行都喜欢高净值的客户,不管是在哪个银行系统像五百万存款这样的客户都属于中高端客户类型了。像这样的大额交易是需要主管授权才能办理完毕的。有些程序复杂的银行可能还需要上级部门的审查通过。一般银行内部每年都会有一些上级部门的审计检查等。他们通常会检查银行内部办理业务是否合规、有没有违背制度流程的行为。这种大额交易通常是检查中的必选项目。至于这笔钱是如何来的他们是不会过问的。因为这是涉及到客户隐私的问题。

但我们要知道像这种金额的交易金额是会反映到银行反洗钱后台数据中的。可能大家对这个反洗钱有点陌生,说简单一点它就是中国人民银行统一管理的一项反经济犯罪的措施和手段。如果你是一次性的办理定期存款或者理财业务的话最多也就是银行内部风险排查的时候会关注一下。但如果是频繁性的大额交易就会反映到反洗钱系统中去。银行设有专门的反洗钱人员会核实这些业务的真实性,通常会选择打电话咨询核对。当然如果碰到有客户不配合的情况银行是有义务把信息反馈到后台系统中。人行会继续追踪调查直到排除了洗钱风险隐患。

因而假如你拥有这笔巨款又不想太扎眼的话可以分批次进行存放或者是多换几家银行办理。这样能够做到分散风险同时又不会担心太过扎眼。

存钱时银行不会太过纠结于你大额现金的来历,问多了客户反感,不在你家存了放走这么个大客户行长会不高兴的,要么给你小鞋穿,要么把你调离前台岗位,打杂去吧;

实际上,银行业整体对于现金的用途核查,历来都是宽进严出,说白了就是:进来容易,出去难。

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直接到银行存100万现金,会有人管吗?

你直接在到银行存100万现金,没人会管你(这是明面上的),只要你拿身份证到柜台正常存款,银行会非常欢迎你这样的大客户。它才不管你的钱来源,也不会过问钱的出处,是做生意赚的还是别的原因,因为它没那个权利。

至于背后吗?嗯!就得另说了,它会根据你留下的身份信息上报至中国人民银行设置的“中国洗钱监测分析中心”。依据是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有下列情形之一的行为。

不请自来。不知道题主的这个管是什么意思,在我这里有两层意思的理解。

1.管钱来路。题主的问题因为笔者之前回答悟空问题的原因,请教过银行的朋友,他说以笔者所在城市为例,单日存款超过20W的账户,都会上报反洗钱监测分析中心备案。当然对于普通人来说并没有关系,来路正当的钱,光明正大。

2.有没有专门的人来接待。那是肯定的啊,毕竟100W呢。最起码有理财经理在单独的VIP客户接待室接待你的,至于利率什么的,以及有合适的理财产品都会优先推荐你的。

不知道题主是要问哪一层意思,希望我的回答能帮主到你。

你以为一百万很多啊? 但是小心存进去别丢了就行了

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