想不富都难,什么是理财政保险障

日期:2019-09-18编辑作者:理财

摘要:如何实现理财和保障的双重目的,达成鱼和熊掌兼得的最佳效果,应该成为购买理财产品时着力思考的问题。 不少人在购买理财产品时,常常是想着如何使本金迅速增值,却往往忽视了财富主人的人身价值所在。其实,人才是财富的根本,防范人生风险,实现人自身的保...

什么是理财保险?理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

    有多少人的梦想是“不求成为千万富翁,只求有花不完的钱”。虽然梦想很遥远,但我们一直在为之奋斗、努力,不曾放弃。结果梦想很丰满,现实却很骨感。财富就像是一个水库,一旦开阀,花出去的钱就跟流水一般一去不复返。所以我们都在追求理财,希望能够管好水库,开源节流。

  如何实现理财和保障的双重目的,达成“鱼”和“熊掌”兼得的最佳效果,应该成为购买理财产品时着力思考的问题。

如今,理财保险可以说是众所周知的了,通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。那么在给自己的财富做理财保险时有什么注意事项呢?下面就一起去看看相关知识吧。

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  不少人在购买理财产品时,常常是想着如何使本金迅速增值,却往往忽视了财富主人的人身价值所在。其实,“人”才是财富的根本,防范人生风险,实现“人”自身的保值、增值才是理财的关键。因此,如何实现理财和保障的双重目的,达成“鱼”和“熊掌”兼得的最佳效果,应该成为购买理财产品时着力思考的问题。

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理财的三个关键词
攒钱:挣一个花两个的,一辈子都是穷人。赚钱是理财的第一步,所以无论任何时候,赚钱是第一要素,是我们获得财富的第一把钥匙。只要有工作能力,就有钱赚。赚钱需要一步步积累,才能达到最终的目的,但是从赚钱到富有,需要一个过程,不迈出这第一步,你就永远没有钱花。
生钱:生钱是从贫穷走向富有的关键一步,如果这一步做好,我们的钱将会自动生钱。我们耳熟能详的亿万富翁:如巴菲特、索罗斯他们成功致富的秘诀只有一条:用钱生钱!
生钱的主要方式就是进行投资,基金、股票、债券、黄金、不动产......各种投资五花八门,但是无论哪一种投资,都要理清收益和风险、集中和分散、时间和能力、预期和现实的关系,并且一定要记住,不要把鸡蛋放在一个篮子里,要做好风险规避的准备。

  今年刚过不惑之年的李先生在西安高新区某国有金融企业上班,是公司的中层,每年有近20万元的不菲收入。谈到购买理财产品的心得,他直言不讳地说:“购买保险理财产品,既可稳健增值,又可获得保障,是实现"鱼"和"熊掌"兼得的最好选择。”

什么是理财保险

护钱:赚钱不是最大的本事,能守护财富并一代代相传才是真正的本事。天有不测风云,谁也不知道会出什么事。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光打井还不够,还要为水库修个堤坝,防止各种风险对水库的摧毁,所以保险就是我们护钱的不二法门。

  目前,我省保险行业中大多数人身险公司都有通过银行渠道销售的理财产品,如何在琳琅满目的保险理财产品中选择合适的产品呢?李先生告诉记者:“购买保险理财产品,要"三比","三看"。”“三比”:比实力、比业绩、比服务。一般而言,保险理财产品收益的高低,取决于保险公司的资金运作水平。一般来讲,实力越雄厚的公司,抵御风险的能力往往越强,资金运作的专业水准也越高,购买该公司的理财产品最放心。此外,保险公司的既往业绩,特别是上年度保险理财产品的分红水平,也是重要参考。至于服务嘛,不言而喻、不用多说。“三看”:看哪家公司哪款理财产品初始费用低、保障范围大、保障水平高。因为保险公司投资理财也需要成本,因此,几乎所有的保险理财产品都有初始费用和保单管理费等费用,购买时要细看条款,算好成本账。其次,要注意保险理财产品的保障范围和保障水平,有的产品只有意外保障,不含疾病保障,有的产品以保单分红为主,几乎没有什么保障,这些都是要在购买保险理财产品时需要一一弄清楚的。

近年来,理财保险成为一种理财投资新热点。理财保险产品由保险公司发售,利用公司自身经营的稳健性、投资规模优势及投资专业分析,为保户争取到最大的投资利益。理财保险主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。理财保险产品兼具保险保障和投资功能,既能够依靠保险保障功能对疾病或灾难造成的风险进行分摊,也可以通过合理的资产配置,实现财富的稳定增值。

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  接下来,李先生为大家推荐了一款产品:人保健康“健康人生个人护理保险(万能型D款)”。他特别强调:“目前,各家公司都有针对客户不同需求设计的、深受客户喜爱的理财主打产品。我之所以推荐购买人保健康的这款产品,不是说其他公司产品不好,而是我个人更加看中这款产品人性化的护理保障和健康管理附加服务,想从中想得到"鱼"和"熊掌"兼得的满足感。”该产品在理财方面的特点是,保本增值:在年最低保证利率2%的基础上享有月月结算、日复利计息的红利保障。该产品的保障功能较全:被保险人在合同生效后180天后因疾病导致身故,公司将按照身故日账户价值的110%给付疾病身故保险金;保险期间,被保险人如因意外伤害或合同生效日180天后因意外伤害之外其他原因丧失日常生活能力,公司按照客户账户价值的110%给付护理保险金。

保险理财主要包括两项功能:理财功能和保障功能。保障功能是保险产品基本功能,可以管理理财过程中的人身风险,保证理财规划可以顺利进行。保险属于风险管理工具,是为“无法预料的风险”做准备。一旦发生意外情况,可能会严重危及到我们的正常生活,打乱理财规划,因此需要在资金分配的时候投入少量的资金购买保险,弥补意外造成的经济损失。保险理财的第二层意思,是指投资理财功能,常见的理财功能较强的保险有分红险、投连险、万能保险等,在保障功能的基础上实现资金的保值增值,属于保险保障功能的延伸。近年来,保险公司设计了很多侧重投资理财的保险产品,风险低,收益高,特别适合那些对金融市场不熟悉或者是没时间打理自己投资的朋友。

保险不仅保命,还可以保财
保险不是理财的全部,却是理财过程中不可或缺的一个重要环节。许多人都忽略了保险在理财过程中的作用,其实保险不仅仅可以保命的,还可以保财。如今,保险因其5大特点越来越受到人们的青睐,对于热爱投资的人来说,保险更是不可或缺的一部分!
1、保障性
保险是花小钱办大事,具有独特的杠杆功能,假如发生风险,它带来的回报是几十倍、几百倍。除了能做到财富增值,还能为人身安全提供保障。附带豁免功能的保险产品,一旦达到保险合同的规定,就可以免交后续保费,享受的保障不变,这是其他任何的理财产品都没有的功能。
2、安全性
《存款保险条例》规定,银行可以破产,同一人在同一家银行的存款最高偿付限额为50万元,其他金融产品不受保护。也就是说在银行理财产品出现本金亏损或者银行代售产品出现兑付危机时,银行不赔偿。
《保险法》规定经营有人寿保险业务的保险公司被撤销或者破产时,人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他保险公司,被保险人、受益人的合法权益依然受法律保护。
3、灵活性

TAGS:三看三比理财保险财富根本人

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银行理财的最低购买门槛通常需要五万元,高收益的理财可能需要几十万元才能购买。保险产品投资灵活,根据个人需求和经济能力自行选择,经济能力宽余时,您还可以加保,为自己和家庭提供更多保障。

保险理财产品有哪些?

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保险理财产品,也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰,源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说,保险公司将一部分保险金拿去做投资,每年分给投保人一定的红利,等保险期限满后再返还保险金。

4、持续性

投资性保险有分红险、万能寿险、投资联结险三类,投资方向不同收益也不同。其中:

银行定期存款的最长时限为五年,理财产品以一年以内为主,无法达到强制储蓄的目的,未到期时也没法取得收益。保险产品可以自由选择缴费年限,分红型产品缴费三五年,部分产品投保第一年就可以领取年金,同时还享受保险公司投资分红,持续提供一生的现金流。

分红险:投资相对保守,风险低,收益相对也低。

5、专属性

万能寿险:主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等,设有保底收益,存取灵活,收益稳定。

每个保险代理人都是一位专业的理财规划师,拥有一份保险就拥有了自己专属的私人理财师。保险代理人可以在您人生的不同阶段为您提供建设性的理财建议,使您无论面对怎样的风险都能安然度过。

投资联结险:投资相对激进,无保底收益,风险大,当然收益也可能大。

无论从理财角度,还是资产保全角度,保险都有其独特的价值。保险是投资的地基,专业理财师建议每个家庭都应该配备保险产品,为家庭经济做好保障。                                                                       

理财保险特点

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保险理财兼具保障功能与投资功能兼具,既与个人及家庭成员的生命、疾病等不确定性因素息息相关,又与不同的投资方式和资金分配有联系,因此需要明确个人的理财规划。投资理财保险特点包括:

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一、风险低,安全性高,保本保底。保险属于合同行为,客户的权益受法律和合同的双重保护,相比基金、股票这种风险类投资更加的稳健,可以保障本金不受到投资环境影响,确保财富稳定增值。

        詹群英(华夏保险公司)

二、保险理财收益率适中,根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案,能够保证基本的投资收益,并且不需要客户自己操作。

客户经理:13600170069

三、带有一定的强制储蓄性。投资理财保险能够以保费形式实现财富的强制储蓄,对未来生活更有保障,比较适合对理财产品不了解但又想享有收益的人群。

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理财保险注意事项

1、在购买投资型险种时,不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少,而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑,此外,购买不同品种的投资险其关注点也不同。

2、购买前一定要认真阅读产品说明书,明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的,哪些项目是不保证的,哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的,又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

3、在投保投连前应通过专业的测试,能够明确自己投资的期限、最终的目标,做到心中有数。

4、不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险:一是分红险变现能力较差,短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险;如果中途退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭,不宜购买分红保险。

编辑总结:关于什么是理财保险、理财保险注意事项的相关信息就为大家介绍到这里了,希望这篇文章对大家有所帮助。如果大家还有什么不明白的地方可以在下方给小编留言哦,我们会尽快为您解答。

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