第三方头部机构表现强势,招行全年代销基金7

日期:2019-11-15编辑作者:理财

摘要:上市公司半年报陆续披露,基金销售机构上半年的成绩单也随之曝光。银行方面,招商银行以4898.37亿元的代销金额领跑,农业银行同期实现147.3%增长;第三方基金销售机构方面则有所分化,蚂蚁基金上半年营收同比增长两倍,天天基金的销售额同比大增90.8%。 招行...

随着上市公司年报陆续披露,基金代销机构的销售情况也浮出水面。截至目前,招行、东方财富(300059)、同花顺(300033)等上市公司相继披露2018年基金代销数据,而另外两大销售巨头工商银行、蚂蚁基金尚未发布相关数据。从数据来看,第三方销售平台两极分化进一步加剧。未来,随着基金销售机构管理办法的出台,将进一步加速第三方基金销售市场的分化和出清。  招行代销规模增长9%  银行是公募基金传统的销售渠道,尤其是招商银行和工商银行,历来被称为基金销售领域的双巨头。  招商银行近日披露的2018年年报显示,即使在2018年A股市场经历明显下跌走势,市场成交额也创下低点的背景下,招行全年基金销售额仍高达7678.56亿元,同比增长8.84%。其中,代理基金收入66.68亿元,同比增长32.20%。值得一提的是,招行代销基金规模近三年来快速增长,其2016年约为4952亿元。回顾2018年基金发行情况,招行代理基金销售额和收入取得如此高的增长,与2018年上半年发行的兴全合宜、战略配售等爆款基金有极大关系,而对最新募资超700亿元的睿远成长价值混合来说,招行也功不可没。  此外,招行也披露了旗下智能投顾产品“摩羯智投”的销售情况,摩羯智投2018年累计销售规模达到122.33亿元。  三方销售业绩分化明显  值得注意的是,天天基金网等第三方机构基金销售量也明显增长,不过第三方销售平台两极分化也进一步加剧。Wind数据显示,截至3月26日,有58家独立基金销售机构代销基金数量不足1000只,而天天基金、蚂蚁基金等头部机构几乎已覆盖了全市场所有公募基金产品。  近日,东方财富披露的2018年年报透露了其子公司天天基金的销售情况。数据显示,截至2018年12月31日,天天基金网2018年全年基金销售额达到5251.62亿元,同比增长27.34%。记者统计天天基金网近几年销售数据发现,其2018年基金销售额仅次于2015年牛市背景下的销售额,基金销量近年来一直处于稳定增长态势。  具体在基金数量上,天天基金网上线128家公募基金管理人6470只基金产品。基金销售数据也相当亮眼,公司互联网金融电子商务平台共计实现基金认申购及定期定额申购交易5536.1236万笔,基金销售额为5251.62亿元,同比增长27.34%。其中“活期宝”共计实现申购交易1607.273万笔,销售额为3287.31亿元。  此外,同花顺2018年年报显示,基金销售及其他交易手续费近1.006亿元,占总营收的7.3%,同比去年上升一个百分点。大智慧2018年报显示,上海大智慧基金销售公司去年全年实现基金销售额54.35万元,相比2017年的194.14万元下滑超七成;2018年基金销售公司净利润为-1231.6万元,2017年同期的净利润为-1470.88万元。  今年2月,证监会发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及相关配套规则指出,将对“最近一年度基金非货基销售日均保有量低于10亿元”的基金销售机构牌照“不予续期”,这将加速第三方基金销售市场分化和出清,一些不具备展业能力、不符合监管规定的小机构料将出局,为有实力又合规经营的基金销售机构让出更大市场份额,形成“良币驱逐劣币”的良性循环局面。

日前,有媒体报道称招商银行欺骗客户。何志明夫妻俩在招商银行重庆南岸支行存款,结果被工作人员推销一款理财产品,一年以后老两口才得知是基金产品。当想取款时还被告知不能如期取款,银行工作人员当初承诺一年有最少4000多元利息也成为了泡影。

  上市公司半年报陆续披露,基金销售机构上半年的“成绩单”也随之曝光。银行方面,招商银行以4898.37亿元的代销金额领跑,农业银行同期实现147.3%增长;第三方基金销售机构方面则有所分化,蚂蚁基金上半年营收同比增长两倍,天天基金的销售额同比大增90.8%。

“如果当初工作人员就说是基金,我们是说什么也不会购买啊!这银行不是变相的欺骗我们吗?”两位老人气愤地表示。有网友表示,店大欺客是愚蠢的表现,欺骗老年人,招行良心何在?

  招行基金销售再度大增

记者就此事采访招商银行总行相关负责人,截至发稿尚未回复。

  多只爆款基金的背后推手——招商银行公布了半年度基金销售成绩单。上半年,招商银行实现代理开放式基金销售额4898.37亿元,同比增长52.17%,代理基金收入44.97亿元,同比增长46.82%。对于报告期内基金销量同比的明显增长,招商银行将其归因为客户基金购买需求回升,以及在客群、渠道等方面的优势。

招商银行误导销售基金 承诺利息成泡影

  事实上,过去一年频现的爆款基金背后都有招商银行的身影。年初,招商银行与兴全基金合作发行兴全合宜混合基金,单日销售金额超过300亿元,创下权益类基金首募规模的第三大纪录。年中主力代销的招商战略配售基金首发规模则近250亿元。

2013年4月7日,何志明夫妻来到招商银行重庆南岸支行,准备将10万元存入该行。在银行大厅,工作人员汪融积极地向老人推荐一个理财产品,并称如果这笔钱不急着用存入银行,不如购买理财产品,购买一年期会比存入银行的利息高出很多,年利率不低于4%,汪融还给老人计算了一下表示,这10万元购买这个理财产品,一年期到后,最少可以拿到4000多元的利息。何志明夫妻二人听信了汪融的介绍,与她一起办理了购买这个理财产品一年期的相关手续。

  农业银行今年上半年也在基金销售上有所发力,今天公布的中报显示,农行上半年累计销售基金3253亿元,同比增长147.3%,与去年全年3373亿元的销售额已非常接近。

今年的4月21日,夫妻俩来到银行,准备把这10万元及其利息一并取出,工作人员告知他们,由于何志明购买的是一个基金产品,不能如期取款,也就是说要4月28日是解约赎回期,到5月5日才可以取出这10万元,并且利息也仅有1000多元,如果取款,还要扣除600多元的手续费。两位老人当时就愣了,不是购买的一个什么理财产品吗?不是一年最低有4000多元的利息吗?现在怎么是基金了?怎么就只有1000多元的利息?而且还要扣除600多元的手续费?这不是骗人吗?

  过去几年,农业银行在基金销售上被工商银行、招商银行拉开距离。2017年,农业银行基金销售金额不到招商银行的二分之一,与工商银行相比则只有三分之一左右。今年上半年,农业银行奋力追赶,销售额接近招行的70%。

银行方面给出的解释是,银行工作人员在销售这个理财产品的过程中,手续、程序是合法的,目前没有发现工作人员在销售过程中有过错,因此招行重庆分行对此事件没有任何的处理意见,而对于客户的反映和要求,只有招行重庆南岸支行按照一定的程序去处理。

  相比全国股份制商业银行,城商行在基金代销上的能力逊色不少。南京银行半年报数据显示,截至报告期末,代销基金615只,较去年同期的478只增长29%;销售金额129.82亿元,同比增长18.63%。

有业内人士表示,银行代理的基金产品部应算是理财产品,而一些银行的工作人员在工作中仍以银行专业人士、专业知识来向客户推销和推荐,在产品解释上给客户造成一种概念混淆和误导,因此银行与客户就会有一些矛盾产生。

  从代销基金的数量也可以看出城商行和全国性股份制银行之间的差距。Wind数据显示,截至6月底,招商银行代销基金2489只,农业银行代销基金1658只,南京银行代销基金541只;上半年,招商银行又新增代销基金139只。

代理基金收入大增 曾因违规使用宣传语被罚

  蚂蚁和天天领跑第三方

记者查阅招商银行2013年年报,年报中数据显示,2013 年,招商银行累计实现个人理财产品销售额33,988 亿元,实现代理开放式基金销售达4,405亿元,代理保险标准保费达515.24 亿元,代理信托类产品销售达1,395 亿元;实现零售财富管理手续费及佣金收入71.57 亿元,同口径比上年增长29.33%,其中:代理信托计划收入21.40 亿元,同比增长19.09%;代理保险收入18.10 亿元,同比增长27.38%;代理基金收入16.64 亿元,同比增长45.84%;受托理财收入13.78 亿元,同比增长43.09%;代理贵金属收入1.65 亿元。

  恒生电子及东方财富2018年半年报也相继披露,蚂蚁基金及天天基金两家第三方销售巨头上半年成绩单随之亮相。根据恒生电子半年报,其参股的蚂蚁基金营业收入7.27亿元,同比增长252.43%,净利润更是由去年同期亏损1204.14万元转为盈利4582.59万元。

然而,记者又查阅该行2012年年报,2012年招商银行代理基金收入11.46 亿元,同比下降2.88%,可见招商银行2013年代理基金收入大增。不过,在收入大增的情况下,中国经济网记者发现,2013年有媒体报道指出,招商银行上海分行的相关人员在销售基金产品过程中,违规使用了预期收益率等宣传用语,按照规定,相关证监局责令其改正。

  蚂蚁金服2015年4月控股数米基金,将其更名为蚂蚁基金。2015年到2017年,蚂蚁基金的净利润分别达到3982.29万元、1386.16万元以及555.36万元,仅在2017年上半年短暂亏损。

此外,据悉燕赵晚报报道,业内人士认为,银行代销基金只是银行代为销售基金,而实际上基金的运营、管理都是基金公司在做,银行是不负责盈亏的。只是银行作为代理销售机构,有责任管理好销售人员,包括要求销售人员持证上岗、做好投资人风险承受能力评估、合规销售、避免销售误导等。

  天天基金控股股东——东方财富半年报显示,报告期内,公司互联网金融电子商务平台基金销售额3025.55亿元,同比增长90.80%,其中“活期宝”销售额为1930.21亿元。东方财富以基金代销为主的金融电子商务服务今年上半年营业收入为5.84亿元,同比增长63.68%。

业内人士提醒投资者,购买银行代销基金一定不要轻信销售人员的口头承诺,有个别销售人员为了推销出产品会保证收益率达到多少,但是口头承诺只有写在合同上才有效。因此在购买时要仔细阅读产品合同条款;此外,基金不等于储蓄。虽然基金产品相对股票投资更为稳健,但本质上仍是金融投资产品,即使是低风险的货币型产品,也可能存在诸多风险导致投资亏损。

  天天基金2017年全年基金销售金额4124亿元,相当于招商银行同期基金代销金额的约60%,上半年达到招商银行同期销售额的61.66%。

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